Muchas veces son distintos e inevitables los motivos por los que tú como empresario, te verías en la necesidad de dar de baja o cerrar tu sociedad comercial. Lo que es realmente perjudicial en dicho accionar, es no haber prestado atención a las deudas de la misma, pues después tus acreedores pueden apelar a tus bienes personales de manera legal, como forma de pago, lo que te acarrearía problemas y bajas económicas severas.

Por lo general, la forma más concorde de llevar a todos al mejor término posible, sería con un concurso de acreedores en caso de que no cuentes con los fondos suficientes para cancelarlo todo por ti mismo, algo que te explicaremos a detalle sobre a continuación

¿Cómo podrías dar de baja tu endeudada sociedad comercial?

Previo a tomar la decisión de darla de baja, hay opciones que podrías considerar con las que quizás podrías mantener a flote tu empresa tales como organizar un plan de viabilidad donde analizar con lujo tus solvencias al día, liquidez, deudas acumuladas y fondos de emergencia con los cuales podrías maniobrar en caso de disponerlos.

Una vez conformado el plan y estudiado a fondo la situación, deberías visualizar mejor si exista solución para la empresa, aunque puede ocurrir que la solución momentánea a la larga solo prolongue la situación crítica, por lo que al final si nada resulta no tendrás otra opción que liquidarla lo más pronto posible.

El problema principal a la hora de darle finiquito a tu empresa es como persona o ente jurídico, debes demostrar las cuentas bancarias de la misma en cero al Registro mercantil, de lo contrario tu sociedad seguirá viva comercial y legalmente aunque tengas pérdidas y deudas ¡Atento a eso!

Procedimientos para finiquitar tu sociedad con deudas insolventes

A continuación te indicaremos los procedimientos más recomendables a la hora de dar de baja tu sociedad:

Liquidación dirigida

Esta es la solución más lógica y sencilla con la que podrías contar, solo consta de hacer cuenta de tus impagos por los importes realizados, y una vez vaciada tus cuentas a 0, procedes con la disolución de la empresa. Este procedimiento no conlleva intervención legal pues tú mismo eres el que ha podido cancelar las deudas pendientes y demostrar que te quedaste sin capital para seguir manteniendo tu sociedad.

Por supuesto, el elemento más importante para llevar a cabo tu liquidación dirigida es el que cuentes con los fondos suficientes para ello, algo que no suele ser la regla común, pues poniéndote a pensar, si tuvieras el dinero para solventar tus deudas, no te verías en la necesidad de finiquitar tu empresa por no poder cancelarlas. Por supuesto, un préstamo personal pactado con un familiar también puede serte un salvavidas.

El concurso de acreedores solicitado de forma voluntaria

En esta opción ya es inevitable la intervención jurídica, pero es un buen paso para culminar con la vida de la empresa de la forma más justa para todas las partes. Como procedimiento legal, tienes la posibilidad de acordar un preconcurso, con el cual puedes negociar los términos previamente con tus acreedores antes de proceder con el concurso voluntario.

Esta fase de preacuerdos(o de inicio del procedimiento judicial) suele ser complicada por las negociaciones, pero si tienes éxito en las mismas, puedes conseguir reducción de la deuda inclusive y también reducir los gastos judiciales. Lo más recomendable en ambas fases es que dispongas de un buen abogado en la materia.

En caso de no resultar el preconcurso, no habrá más opción que solicitar el concurso de acreedores voluntario, el cual suele ser más demorado por la sencilla razón de estar los tribunales implicados. Sin embargo, este procedimiento jurídico es el que está diseñado para salvar o dirigir a buen término la liquidación e insolvencias de una empresa (y más si es tu única opción viable).

Fases y tiempos de un concurso de acreedores

Fase previa: los procedimientos para tramitar tu solicitud ante el juez, hasta la respuesta de admisión al concurso.

Fase común: momento consecutivo a la admisión del concurso, aquí se declara el mismo tras corroborar la documentación necesaria y es nombre el administrador concursal, quien se ocupará de estipular y determinar  las masas activa y pasiva de la empresa y de la categorización de los créditos existentes, lo que se correspondería al respectivo informe concursal

Fase de convenio: en este tiempo es cuando podrás tratar de negociar una quita a la deuda de tu empresa, la cual no puede sobrepasar al 50% del total y el tiempo transcurrido en negociaciones no debe exceder de los 5 años.

Fase de calificación: es el momento resolutivo del concurso, donde se evalúa todo el procedimiento y se da por finiquitado

Ante todas las opciones y procedimientos expuestos, te reiteramos no pasar por alto nunca las deudas ni la asesoría de un abogado en la materia para poder proceder de modo conveniente en caso de que necesites dar por finiquitada tu empresa o sociedad comercial.

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En el presente artículo conocerás a modo de perspectiva global el proceso de cómo se realiza el concurso de acreedores, quien es legítimo para demandarlo sus modalidades y múltiples efectos. Un concurso de acreedores puede definirse como un proceso salvavidas ante las insolvencias que toda empresaria puede padecer en un momento extraordinario de crisis económica.

De acuerdo a la ley concursal estipulada en el 2003, solo pueden someterse a concurso de acreedores aquellas empresas que no puedan cumplir normalmente sus obligaciones habituales. Para ello, la empresa deudora deberá sustentar que se encuentra en estado de impago “actual o inminente”.

En caso de que seas empresario te preguntarás, ¿en qué momento preciso es que podrías solicitar un concurso de acreedores de verlo requerido?

Como bien se te acaba de mencionar en el párrafo previo, debes demostrar que la empresa efectivamente se encuentra indispuesta de poder cumplir con sus pagos obligatorios ya sean tributarios, crediticios, salarios, seguridad social, indemnizaciones o similares.

La ley estipula una diferencia entre insolvencia “permanente o actual” y de corroborarse la primera, el planteamiento jurídico estipulará necesario la aplicación del concurso de acreedores para cumplir y palear el mayor número de deudas posibles en favor de la seguridad de los acreedores, para que estos no reciban ningún pago o acuerdo arbitrario desventajoso.

¿Quiénes serían las personas o entes legítimos a nivel jurídico que podrían demandar el concurso de acreedores?

Los primeros acreditados para solicitar el concurso serian tanto la empresa misma, como cualquiera de sus acreedores vinculados. En el caso particular de que la empresa o ente deudor sea de orden jurídico, le corresponde al órgano de administración o liquidación proceder con la solicitud.

¿Cuáles serían los tiempos o plazos estipulados del proceso de solicitud del concurso de acreedores?

Una vez verificado el estado de impago, está la obligación jurídica de solicitar concurso en los 2 meses consecutivos. Antes de que culmine dicho plazo, si eres el solicitante puedes informar al juzgado de que ha iniciado negociaciones para llegar a un acuerdo de refinanciamiento, o bien para adquirir las bases necesarias para proseguir con el concurso.

Debes saber que desde el momento de la presentación de la solicitud no se podrán empezar ejecuciones judiciales y extrajudiciales de derechos u bienes que sean necesarios para la continuidad de la actividad laboral de la empresa deudora.

En el proceso de negociaciones, el deudor tendrá el derecho de solicitar que el concurso no sea publicado en los registros respectivos, de ese modo la situación financiera de la empresa deudora puede quedar protegida de la opinión pública, lo que le quitaría al deudor la presión del estigma social que en ocasiones implica apelar a un concurso de acreedores.

¿Existe solo una modalidad o tipo de concurso de acreedores?

No, de hecho puedes encontrar 2 modalidades dependiendo de si ha sido el mismo ente deudor el solicitante o en su defecto, alguno de sus acreedores. Por tanto:

• Para el primer caso sería de forma voluntaria, tomando en cuenta de que la persona física o jurídica disponga de la información respectiva y comprobada de que la empresa está en estado de insolvencia. De lo contrario podría acarrearle multas inclusive de no ser verídica la información.
• En el segundo caso, el concurso sería iniciado por modalidad forzosa si es alguno de sus acreedores el solicitante. Aquí es un juez el que tramitaría la demanda y daría el veredicto si el concurso es procedente o no.

Y finalmente, ¿cuáles y cuántas serían las fases en las que se subdividen los tiempos del concurso?

El número estipulado de fases serían 4 en total, desde la fase común, seguida de la de convenio para después concretar en la de liquidación y la de calificación.

La primera o fase común

Consta del proceso de declaración del concurso, estudio del caso, la resolución jurídica procedente o improcedente del concurso, la masa activa que conforma la empresa junto con la masa pasiva y los créditos adjuntos a la misma.

Segunda fase o de convenio

En esta fase se adquieren las propuestas tanto del deudor  o que cualquier acreedor estipule. Toda proposición de convenio debe significar de modo obligatorio la prolongación de la actividad empresarial. Una vez presentadas estas propuestas, los acreedores podrán votar en una junta de los mismos por la propuesta que consideren más acorde a sus intereses.

Tercera fase: la liquidación

Esta podrá ser solicitada en cualquier momento por parte del deudor en concurso. Del mismo modo esta fase puede iniciarse en caso de que no se hayan presentado propuestas de convenio previas o ninguna se haya aprobado finalmente. En el momento en que se abre esta fase, el deudor pierde todas sus potestades de gestión y administrativas, en detrimento del administrador concursal encargado para la ocasión.

Como toda liquidación, esta significa con la venta de todos los bienes del deudor bajo la necesidad de cancelar el mayor monto de deuda aquejada posible, en el marco del orden de prioridades de pago estipulados en ley.

Cuarta fase: de calificación

En esta, al finalizar el concurso, servirá para proceder con una reflexión y veredicto del concurso de acreedores que requirió la empresa para la que trabajabas con el propósito de declararlo como fortuito o culpable. De ser el segundo caso, responsabilidades y ciertas penalidades caen sobre el deudor en las que valdrían incluso inhabilitación de administración de bienes ajenos, entre otros daños y por menores.

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Ya te habrás instruido o familiarizado un poco en otros artículos previos sobre lo que es, cómo funciona y cuánto podría demorar un concurso de acreedores, pero también te estarás preguntando con exactitud quién puede solicitar el concurso de acreedores, y aquí te traemos dicha información precisada a continuación.

Primero conviene que recuerdes que el concurso de acreedores es el procedimiento legal en el que una empresa se declara insolvente sin la capacidad de cubrir todos los pagos y deudas que posee. De acuerdo con las disposiciones legales, el ente legítimo para iniciarlo se corresponde a:

• Si el deudor es persona natural/física o en su defecto, un acreedor del primero.
• De ser persona jurídica, ésta tendrán las competencias para decidir sobre la la administración o la liquidación de la empresa.
• Si la solicitud para concurso es presentada por el mismo deudor, la modalidad del concurso será la de voluntario, y en caso de haber sido un acreedor vinculado al demandante, será un concurso de tipo necesario.
• Si son entes que no cuentan con personas jurídicas, podrá iniciar la tramitación la persona que tenga la representación bajo su responsabilidad, de acuerdo a la legislación ajustable al caso.

Algunos entes legítimos adicionales en disposiciones de solicitar el concurso, bajo ciertas condiciones

Si eres un acreedor al que no se le abona crédito, puedes proceder legítimamente a solicitar el concurso pero debes cumplir las siguientes condiciones particulares:

1. Que se te haya liquidado apresurada y ruinosamente de tus bienes por la empresa deudora.
2. El incumplimiento comprobado de las responsabilidades tributarias exigibles a los tres meses previos a la solicitud del concurso, además de insolvencias en las cuotas de la seguridad social, de salarios e indemnizaciones precedidas de las relaciones laborales respectivas a las 3 últimas mensualidades

Y en el caso de seas de las terceras personas con interés legítimo y avalen una situación de impago, también serás legítimo para solicitar concurso, aún sin ser acreedor.

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¿Estás preocupado por que la empresa para la que trabajas entró en concurso de acreedores y no sabes cuando la misma pueda cancelar la deuda que tiene contigo? Aquí sabrás con más exactitud cuánto tiempo se tarda en resolver un concurso de acreedores en el que se encuentra inmersa.

Lo que primero debes conocer es que existen dos modalidades por las que tu empresa pudo haber ingresado al concurso: la voluntaria (solicitada por el propio deudor) y la necesaria (solicitada por los acreedores del deudor). De acuerdo al juzgado en el que recaiga el caso, este puede durar desde los 6 meses a los 4 años, pero lo más frecuente es entre 6 meses y un año.

¿Cuánto tiempo se tarda en resolver un concurso de acreedores? Te preguntarás

El primer paso es el de la presentación de la documentación respectiva al juzgado para que sea reconocido el estado de insolvencia habitualmente requeriría de un mes, por supuesto, la variable es lo abultado que se encuentre el juzgado al que se le presenta la demanda, por lo que en algunos casos puede llegar a demorarse hasta 3 meses, pero descuida, es algo muy poco frecuente.

Debes saber que la regulación del concurso de acreedores aplica igual tanto para personas naturales como para empresas sujetas a un sistema mercantil, por lo que no hay mayores complicaciones y diferencias entre uno u otro caso.

El mecanismo de ley de segunda oportunidad

¿Qué crees que sea este mecanismo? Es uno sustentado en una ley del mismo nombre elaborada para las familias cuyas deudas son sobre excedidas (sea por efecto de la crisis económica en Madrid o merma de control en la renta personal) y con ello se ven imposibilitadas de mantener el balance de pagos antes sostenida.

Este nuevo mecanismo significa un nuevo chance de pagos para créditos agraviados, sosteniéndose de los activos disponibles (ingresos, patrimonio, etc…) y lo que no sea posible de solventarse queda exonerado a la familia endeudada.

Este mecanismo es aconsejable para familias con deudas ordinarias y mixtas ocasionadas por tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas, etc…pero no es muy recomendable en casos exclusivo de hipotecas, pues el mecanismo prioriza el pago de dichas deudas por lo que todo el ingreso sería destinado a éste.

Paralización de deudas e intereses

Otra de las funciones y ventajas dentro del concurso de acreedores además de la mencionada en párrafos previos, es la paralización de cualquier proceso de embargamiento o similares que se hubieran iniciado previamente. La paralización incluye a los intereses que las deudas pudieran devengar, por lo que las mismas no aumentan iniciado el concurso.

A su vez, la administración concursal proveerá a los concursantes de pensiones alimenticias en base a sus ingresos, con la finalidad de que puedan paliar sus gastos básicos de alimentación, recibos, escolaridad, etc… todo esto supervisado periódicamente por supuesto, con la creación de una cuenta intervenida y fiscalizada por dicha administración.

Seguramente te preguntarás, ¿qué ocurre con el resto de ingresos restantes de la familia concursada? El mismo será destinado a la caja de ahorro de pago anual del concurso. Por supuesto esto no dura para siempre, llegará un momento en que aprobado el convenio de la junta de acreedores, la administración concursal desaparecerá y las familias volverán a gestionar sus finanzas.

Lo más aconsejable que podrás proporcionarles a la familia encargada de la empresa para la que trabajas en estas situaciones, es que siempre consulten a abogados expertos y especialistas en el área que puedan avalar la factibilidad de cualquiera de las solicitudes, sustentándose siempre en el respectivo estudio socioeconómico de la empresa.

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¿La empresa para la que trabajas se encuentra con pagos insolventes? ¿Preocupado por la deuda que esta pudiera dejarte de haber bancarrota? En estos casos, debes de estar pendiente de si la empresa entra en concurso de acreedores, situación que acontece cuando ocurren pagos de insolvencia en la misma. De hecho en muchos casos, son los propios acreedores los que denuncian la realidad de impago en dicha sociedad.

Debido a la actual pandemia mundial, no es una realidad secreta que muchas empresas se vean en la necesidad de someterse a dicho procedimiento legal, pues lo cierto es que el parón de la economía a nivel mundial producto de la misma se ha vuelto una realidad causal de una pronunciada tasa desempleo, por lo que mediante este artículo se te informará sobre cómo proceder en caso de estar en concurso de acreedores.

¿De qué manera sabrías de que la empresa para la que trabajas se encuentra en concurso de acreedores?

Esta sería la primera pregunta que te harás, por lo que debes saber primero que un concurso de acreedores es un procedimiento de carácter legal aplicado en el momento en que una empresa o sociedad comercial se ve imposibilitada de cumplir con sus pagos y deudas respectivas, lo que conllevaría a declararse insolvente. Con el concurso, tú como trabajador tendrías garantía de recibir tus pagos pendientes.

Por lo que, ¡atento de si tu empresa ya acumula una cantidad notoria de impagos!, o si incluso se haya declarado por sí misma en concurso. De ser la segunda opción, puedes corroborarlo entrando en el portal web oficial del estado en su sección de boletines concursales (www.publicidadconcursal.es).

Si tu interés va más allá, puedes chequear las cuentas anuales de la empresa en el Registro Mercantil, donde se refleja también el estado actual del concurso de acreedoras. En caso de que la empresa sea una persona natural, el registro civil te proveerá de la información respectiva en caso de haber entrado al concurso.

¿Confirmaste el estado actual de tu empresa en relación al concurso de acreedores? ¡Muy bien! Ahora tu prioridad y derecho como trabajador es solicitar el reintegro de los salarios insolventes mediante la presentación de una demanda de exigencia de cantidad ante un juzgado del área social. Incluso, podrás solicitar la rescisión de tu contrato en caso de que el retraso o insolvencia de tu nómina se repita.

¿Hay disponible algún listado de empresas donde puedas ver cuales están en estado de quiebra o de concurso?

Del mismo modo que se te indicó cómo consultar el estado de la empresa para la que trabajas vía web, podrás consultar el estado financiero de cualquier empresa por el mismo portal del Registro Público Concursal (www.publicidadconcursal.es). Solo es cuestión de entrar en tu navegador web (sea desde tu ordenador o smartphone) un par de clics, ¡y listo!

¿Interesado en saber quién cobraría primero en el concurso de acreedores? Aquí la respuesta

Como bien supondrás, cualquier procedimiento legal o burocrático no es sencillo, y en este caso el concurso de acreedores no es la excepción a la regla. Por lo que el cobro de los salarios no es tan rápido ni sencillo como seguramente desearías. Los primeros en la cadena de responsabilidad de pagos por parte de la empresa en concurso son los administradores concursales asignados al mismo y la administración pública.

Después si correspondería su turno a empleados, proveedores y socios, pero dada la instancia, es muy probable que la empresa en ese punto se vea imposibilitada de disponer de la solvencia necesaria para pagarte como empleado. De ser este último el caso, debes recurrir al FOGASA (Fondo de Garantía Salarial), quien asumirá el abono de tu salario, con ciertos límites claro está:

• El mínimo de días insolventes que FOGASA cubriría son de 20 días, multiplicados por la tasa  de salario mínimo interprofesional (SMI)
• El máximo de tiempo que puede abarcar las indemnizaciones es de un año siempre y cuando el salario diario que hayas percibido (pagos extras incluidos) no exceda el doble del SMI.

Esperamos te haya sido de provecho la información provista en este artículo, y no olvides ponerte en contacto con un abogado laboral especializado en el área para que aclare cualquiera de tus dudas y te provea de las indicaciones respectivas en caso de que estés inmerso como trabajador en una empresa en concurso de acreedores.

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